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Intro ......

나아가 한국경제운영의 기본 틀을 정실주의, 민주주의 및 법치주의에 기초한 이른바 글로벌 스탠더드에 맞는 시스템으로 혁신하는 전환점이 되었다. 기업이 대량으로 도산하고 실업자가 급속히 늘어나 사회는 커다란 파탄을 겪었다. 이상에서 살펴본 바를 큰 흐름에서 보면 우리가 겪은 외환위기는 세계경제환경이 급속히 변화되는 과정에 제대로 적응하지 못하여 발생했다고 볼 수 있다. 태국의 위기발생은 우리나라에 대한 경각심을 다시 한 번 환기시켰다. 여기에 기아그룹의 도산은 해외자본의 공포심을 자극하는 데 충분하였다. 서론 1997년부터 1999년에 이르기 까지 우리가 겪은 외환위기가 큰 사건이었음은 몇 가지 측면에서 확인할 수 있다. 정부도 자본거래가 자유화된 시대에 있어서는 경상수지 적자는 그리 문제가 되지 않는다고 생각하였다. 그리하여 우리 경제에 내포되어 있는 위험한 요소는 외면한 채 국내의 차입자나 해외의 대출자 모두가 무모하게 차입과 대출을 확대하였다. 이러한 신뢰상실의 위기에  ......

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[경영] 한국 IMF의 발생 원인과 금융구조조정 - 미리보기를 참고 바랍니다.

한국 IMF의 발생 원인과 금융구조조정

1. 서론

1997년부터 1999년에 이르기 까지 우리가 겪은 외환위기가 큰 사건이었음은 몇 가지 측면에서 확인할 수 있다. 외환위기는 6 25 사변 이래 최대의 고통을 안겨 주었다고 일컬어질 만큼 사회경제적으로 커다란 희생을 초래하였다.

국가가 부도위기로 내몰린 가운데 경제는 마이너스 성장을 기록하였다. 기업이 대량으로 도산하고 실업자가 급속히 늘어나 사회는 커다란 파탄을 겪었다. 이 과정에서 그동안의 눈부신 경제적 성과에 자부심을 가졌던 한국인들은 허탈과 분노 그리고 모멸감을 크게 느꼈다.

반면에 외환위기는 기업과금융의 재무구조, 지배구조, 사업구조 등에 대한 전반적인 구조개혁을 추진하는 계기가 되었으며, 나아가 한국경제운영의 기본 틀을 정실주의, 보호주의 및 정부규제에 기초한 시스템에서 시장, 민주주의 및 법치주의에 기초한 이른바 글로벌 스탠더드에 맞는 시스템으로 혁신하는 전환점이 되었다.

본문의 2절 에서는 1997년 발생한 한국 외환위기의 원인에 대해 종합적으로 분석을 하고자 하며, 3절에서는 금융구조조정의 배경과, 외환위기시 실시된 1, 2차 금융조정에 대해 알아보도록 하겠다.

2. 외환위기의 종합적 원인 분석

우리나라는 그 동안 아시아 기적의 선두 주자로서 국제사회에 높은 신뢰를 쌓아 왔다. 1990년대에 들어와 해외자본들은 우리나라에서 사업 기회를 찾기 위하여 자본거래의 자유화를 강렬히 희망하였으며 또한 우리로서도 세계화추세에 맞추어 나가는 것이 우리의 이익과 부하되므로 과감한 대외개방정책을 추진하였다. 이러한 환경 속에서 국내 기업과 은행은 물론 해외자본도 낙관적인 분위기에 휩싸여 있었다.

그리하여 우리 경제에 내포되어 있는 위험한 요소는 외면한 채 국내의 차입자나 해외의 대출자 모두가 무모하게 차입과 대출을 확대하였다. 자본자유화가 본격화되자 우리 금융기관과 기업들은 해외로부터 단기자금을 차입하여 장기투자나 대출로 활용하였다. 해외자본도 차입자의 상환능력을 의심하지 않고 여신을 확대하였다. 정부도 자본거래가 자유화된 시대에 있어서는 경상수지 적자는 그리 문제가 되지 않는다고 생각하였다. 이는 그야말로 안이한 자세였다.

과거 외환위기를 겪었던 나라들이 대규모 재정적자를 나타내는 등 거시경제의 기초조건의 취약한데 비해 우리나라의 거시경제의 기초조건은 위기를 초래할 만큼 취약하지는 않았다. 물가 · 성장 · 고용면에서 모두 양호한 모습을 보이고 있었으며 정부재정도 균형을 이루고 있었다. 하지만 1995년 하반기부터 우리 경제는 불안감을 보이기도 하였다. 대내적으로는 경기가 하강국면에 진입하는 가운데 대외적으로는 주력 수출상품인 반도체 등의 세계적인 공급과잉으로 수출가격이 급락하고 일본 엔화 절하 등으로 인하여 수출경쟁력이 전반적으로 약화되자 기업의 경영이 어려워지고 있었다.

이러한 불안감은 1997년 연초에 발생한 한보그룹의 부도로 증폭되었다. 이와 같은 상황은 그 동안 우리 경제의 어두운 그림자를 외면하였던 해외자본으로 하여금 이를 자세히 검토케 하는 계기로 작용 하였다.

다른 한편으로는 우리경제의 미시구조는 매우 취약하였다. 기업들이 성장신화에 젖어 기술개발을 통한 핵심역량 위주의 건실한 성장을 도모하기 보다는 외형성장을 추구한 결과 과잉 중복투자가 이루어지고 재벌의 경제력 집중 현상이 발생하였다. 기업의 재무구조도 매우 취약하였고, 이러한 문제점들이 1997년에 들어서면서 대기업의 잇따른 부도형태로 현재화되기 시작하였다.

또한 시장의 규율보다는 정경유착이 보편화되었다. 이에 따라 정부가 기업과 금융기관의 위험을 떠 맡게 되어 대기업불사와 은행불패의 도덕적 헤이를 만연시켰다. 기업과 금융의 경영에 있어서 지배구조가 취약하여 투명성이 확보되지 못하고 또한 금융감독체제가 제대로 확립되지 못하는 등 이른바 글로벌 스탠더드가 통용되지 못하였다.

빈번한 노사분규와 노동시장의 경직성은 기업의 경쟁력을 약화시키고 나아가 부실을 심화시키는 요인으로 작용하고 있었을 뿐만 아니라 사회의 불안요인으로 작용하고 있었다.

이와 같은 우리 경제의 구조적인 문제에 대한 해외자본들의 우려가 심각해지는 가운데 1997년 7월 태국에서 외환위기가 발생하였다. 태국의 위기발생은 우리나라에 대한 경각심을 다시 한 번 환기시켰다. 여기에 기아그룹의 도산은 해외자본의 공포심을 자극하는 데 충분하였다.

김영삼 정부는 구조개혁을 추진하였지만 말만 무성하고 행동은 없었다. 더욱이 1997년 금융과 기업개혁을 추진하였지만 기업개혁은 부도유예협약의 테두리에서 맴돌고 있었으며 금융개혁 입법은 실현되지 못하였다. 이제 해외자본들의 신뢰는 낙관에서 비관으로 표변하였다. 이와 같은 해외자본들의 비관적 예상은 자기 실현력에 의하여 결국은 우리나라에 위기를 초래하게 되었으며 해외자본들의 무리행동으로 위기는 급속하게 진행 되었다.

이러한 신뢰상실의 위기에 효과적으로 대응하기 위해서는 정부의 위기관리자 역할이 절실하였다. 불행하게도 우리의 외환보유고가 단기외채 규모에 훨씬 못 미치는 수준이었으며, 이러한 상황에서는 정부의 지급보증을 통한 위기관리자 역할이 요구되었다. 그러나 이러한 정부의 역할도 8 25 대책을 통하여 정책의지만 표명되었을 뿐 실질적으로 구체화되지는 못하였다.

이제 가속화되는 해외자본의 탈출 속에서 남은 일은 국가부도사태를 선택하거나 국제적 구제기관에 의지하는 길밖에 없었다. 정부는 IMF에 구제금융을 요청하는 길을 선택 하였다.

이상에서 살펴본 바를 큰 흐름에서 보면 우리가 겪은 외환위기는 세계경제환경이 급속히 변화되는 과정에 제대로 적응하지 못하여 발생했다고 볼 수 있다. 세계 경제는 기술력에 경쟁력의 원천을 두고 세계를 상대로 경쟁과 협력을 해 나가고 있는데 우리는 외형 확장 위주의 고성장에 안주하고 있엇다. 각국의 금융구조와 형태는 크게 혁신되고 있는데 우리는 관치금융의 언저리에서 맴돌고 있었다.

선진국 경제는 철저한 시장규율, 투명한 경영, 합리적 기업지배구조, 강화된 금융감독 등 이른바 세계기준에 맞는 제도를 채택하고 있었으나 우리는 대기업 불패

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